3 måder at forberede sig på en finanskrise

Indholdsfortegnelse:

3 måder at forberede sig på en finanskrise
3 måder at forberede sig på en finanskrise

Video: 3 måder at forberede sig på en finanskrise

Video: 3 måder at forberede sig på en finanskrise
Video: FÅR MIN SØSTER TIL AT GRÆDE *Not clickbait!* 2024, Marts
Anonim

Udsigten til en truende finanskrise er en skræmmende tanke, især da det stort set er umuligt at forudsige, hvornår den næste nedtur vil ske, og hvordan den kommer til at se ud. Men at forberede sig på en mulig finanskrise betyder ikke nødvendigvis, at du skal undvære lidt godbidder og dagligdagens luksus. At passe på din økonomiske sundhed og trivsel, når økonomien er stærk, hjælper dig med at klare stormen, når den næste krise rammer.

Trin

Metode 1 af 3: Forøgelse af dine besparelser

Forbered dig på en finanskrise Trin 1
Forbered dig på en finanskrise Trin 1

Trin 1. Opret et husstandsbudget og en udgiftsplan

Hvis du ikke allerede har gjort det, hjælper et husholdningsbudget dig med at spore dine udgifter og forstå, hvor dine penge går hver måned. Ved at allokere specifikke beløb til hver type udgifter kan du kontrollere dine udgifter og øge mængden af penge, du sparer.

  • For eksempel, hvis du i gennemsnit bruger $ 100 på dagligvarer hver uge, kan du allokere $ 400 om måneden til dagligvarer. Hvis du tror, du kan reducere dette beløb, kan du i stedet beslutte at budgettere $ 80 pr. Uge til dagligvarer og identificere varer, du ikke har brug for, f.eks. Læskedrikke eller snacks.
  • Prioriter dine udgifter og opret andre strategiske budgetter, som du kan skifte til, hvis dine økonomiske forhold ændrer sig. For eksempel kan du bruge $ 20 om måneden på musikstreamingtjenester, som du kan annullere for at skabe mere plads i dit budget, hvis tingene blev stramme.
Forbered dig på en finanskrise Trin 2
Forbered dig på en finanskrise Trin 2

Trin 2. Lav strategiske budgetter til forskellige mulige økonomiske situationer

Strategiske budgetter giver dig mulighed for at omarbejde, hvad der vil ske med dit budget og udgifter, hvis din økonomiske situation ændrer sig. At arbejde igennem forskellige scenarier på forhånd giver dig en følelse af kontrol, så hvis der sker noget, er det mindre skræmmende og stressende, fordi du allerede har en plan for at håndtere det.

  • For eksempel, hvis du og din partner begge arbejder, kan du oprette 2 forskellige strategiske budgetter for at finde ud af, hvad der sker, hvis nogen af jer mister arbejde.
  • Du kan også samle yderligere oplysninger eller dokumenter vedrørende et strategisk budget. Hvis du f.eks. Arbejder på et strategisk budget, hvor du er afskediget fra arbejde, kan du finde ud af, hvad du skal gøre for at ansøge om arbejdsløshed, og hvor meget du kan forvente at modtage i ydelser.
Forbered dig på en finanskrise Trin 3
Forbered dig på en finanskrise Trin 3

Trin 3. Konfigurer automatiske overførsler til en opsparingskonto

Medtag besparelser som en udgift i dit budget, og brug derefter automatiske overførsler til at spare disse penge på en almindelig tidsplan, så du ikke behøver at tænke over det. Hvis det allerede er en del af dit budget, skal du ikke bekymre dig om at gå ned i besparelser for at betale regninger.

  • Antag f.eks., At du har budgetteret $ 400 om måneden i besparelser. Du kan muligvis oprette en automatisk overførsel på $ 100 om ugen på betalingsdagen.
  • Nogle banker har funktioner, der giver dig mulighed for at oprette en minimumssaldo for din konto og sørge for, at ethvert beløb over det minimum, der er tilbage i slutningen af måneden (eller en anden periode, du vælger) automatisk overføres til opsparing.
Forbered dig på en finanskrise Trin 4
Forbered dig på en finanskrise Trin 4

Trin 4. Byg en nødfond til dækning af udgifter i 4-6 måneder

Eksperter anbefaler, at du gemmer nok i opsparing til at dække 6 måneders udgifter, men hvis det er uden for rækkevidde for dig, kan du prøve at spare mindst 4 måneder. Det kan tage noget tid, men du kommer der til sidst. Selvom du ikke kan spare det fulde beløb, er lidt stadig bedre end ingenting. Undgå at trække en nødfond ud, bare fordi det ser ud til, at det vil tage for lang tid at akkumulere det samlede beløb, du "skal" have.

  • For eksempel, hvis dine udgifter i alt udgør $ 2.000 om måneden, ser du på at have en nødfond på $ 8.000 til $ 12.000. Hvis du kun kan spare $ 200 om måneden, tager det sandsynligvis dig 3 til 4 år for at opbygge denne fond (forudsat at du ikke skal bruge nogen af de penge i mellemtiden).
  • Husk, at nødmidler er beregnet til at blive brugt - de er ikke langsigtede besparelser. Gem ikke din nødfond på en konto, som du ikke kan få adgang til med det samme, når du har brug for det, herunder situationer som f.eks. Bilreparationer eller uventede lægeudgifter.
Forbered dig på en finanskrise Trin 5
Forbered dig på en finanskrise Trin 5

Trin 5. Åbn en opsparingskonto i en anden bank for at diversificere dine konti

Hvis du allerede har sparet en god sum penge, kan flytte en del af din opsparing til en anden bank hjælpe dig i en finanskrise, hvis banker begynder at mislykkes. Put mindst en tredjedel af din opsparing i en bank, der er "for stor til at mislykkes", f.eks. En stor international bank, for at beskytte og diversificere dine opsparinger.

Hvis du har betydelige besparelser, skal du undgå at gemme mere på en konto, end der kan sikres. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) beskytter op til $ 250.000 i hovedstol og renter mod tab

Forbered dig på en finanskrise Trin 6
Forbered dig på en finanskrise Trin 6

Trin 6. Opbevar nok penge hjemme i et pengeskab til at dække 1-2 ugers udgifter

I en stor finansiel krise er det muligt, at bankerne kan gå ned, og dit debet- eller kreditkort fungerer muligvis ikke. Butikker og tjenesteudbydere tager dog stadig kontanter. Hvis du har nok ved hånden til at dække udgifter i en uge eller to, vil du stadig kunne opfylde grundlæggende husstandsbehov.

Alle kontanter, du beholder derhjemme, tjener ikke nogen renter, så du vil ikke have for meget afsat. Det er dog stadig en god idé at opbevare mindst et par hundrede til tusind dollars i et pengeskab, så du er forberedt, hvis du ikke kan få adgang til din opsparing og andre penge

Metode 2 af 3: Omsorg for din kredit

Forbered dig på en finanskrise Trin 7
Forbered dig på en finanskrise Trin 7

Trin 1. Kontroller din kreditrapport og score mindst en gang om året

I USA kan du få gratis kopier af din kreditrapport fra alle 3 store kreditbureauer en gang om året ved at besøge https://www.annualcreditreport.com. Selvom disse gratis rapporter ikke inkluderer din score, kan du bruge en gratis app eller online service som WalletHub, Credit Karma eller NerdWallet til at overvåge din score.

  • Hvis du har et forbrugskreditkort, har du muligvis også adgang til din kreditværdighed via dit kreditkortselskab. Mange har kreditovervågningsprogrammer, du kan bruge gratis, hvis du er kortholder.
  • Når en finanskrise rammer, kan du ende med at skulle låne penge. At have en god forståelse af din kredit score og hvad der står i din kredit rapport kan hjælpe dig med at få de bedst mulige vilkår på et lån.
Forbered dig på en finanskrise Trin 8
Forbered dig på en finanskrise Trin 8

Trin 2. Ryd op i eventuelle fejl på din kreditrapport

Når du tjekker din kreditrapport, og hvis du ser nogen varer, der er forkerte eller ukendte, skal du kontakte kreditbureauerne og bestride varen. At få fjernet fejl fra din kreditrapport vil forbedre din score.

  • Federal Trade Commission (FTC) har et eksempel på en tvistebrev, som du kan bruge til at bestride fejl. Du kan også bestride fejl med kreditbureauerne på deres websteder.
  • Hvis du ser den samme fejl på 2 eller 3 rapporter, skal du bestride den med hvert af kreditbureauerne separat. At få fejlen rettet på en rapport betyder ikke, at den bliver rettet på de andre.
  • Hvis du har et løbende forhold til den långiver, der er ansvarlig for den fejlagtige post, skal du indgive din tvist til dem i stedet for til kreditbureauet.
Forbered dig på en finanskrise Trin 9
Forbered dig på en finanskrise Trin 9

Trin 3. Betal ned eller fjern højrentegæld

Højrentegæld på forbrugerkreditkort bliver endnu dyrere, når en finanskrise rammer. Selvom økonomien er relativt stabil, skal du totalere din højrentegæld og arbejde på at betale den af.

  • Antag for eksempel, at du skylder $ 10.000 på 2 kreditkort: $ 2.000 på et kort med en rente på 17% og $ 8.000 på et kort med en rente på 12%. Betal så meget som dit budget tillader på kortet med den højere rente og minimumsbetalingen på det andet kort. Når det første kort er betalt, skal det samme betalingsbeløb overføres til det andet kort og slippe af med det.
  • En anden strategi indebærer først at spise væk fra den større saldo og derefter betale mindre saldi. Dette giver mening, hvis alle dine renter ligger inden for 1-2 point fra hinanden.
  • Hvis du har nogle små saldi, som du kan betale fuldt ud på én gang, er det også en god idé at gå videre og gøre det frem for at fortsætte med at betale renter.
Forbered dig på en finanskrise Trin 10
Forbered dig på en finanskrise Trin 10

Trin 4. Bevar offline kopier af dine finansielle poster

I en finanskrise er registreringer, som du normalt har øjeblikkelig adgang til online, muligvis ikke tilgængelige. Download eller udskriv erklæringer og optegnelser mindst hver tredje måned, så du har optegnelserne i din besiddelse.

  • Opbevar dine udsagn i en sikker eller låst dokumentboks, så de er beskyttet i nødstilfælde.
  • Du vil måske også gemme en digital kopi på et USB -zip -drev. Opbevar zip -drevet et andet sted, end du opbevarer dine papirkopier.

Metode 3 af 3: Beskyttelse af dine investeringer

Forbered dig på en finanskrise Trin 11
Forbered dig på en finanskrise Trin 11

Trin 1. Byg din portefølje for at maksimere langsigtet vækst

Gør investeringer baseret på deres evne til at vokse i årtier, ikke i måneder. Vælg investeringer baseret på virksomhedens økonomiske sundhed og ledelse, ikke markedets nuværende tilstand.

  • Diversificer dine investeringer på tværs af flere sektorer, så hvis en sektor er hårdt ramt af en finanskrise, vil de andre balancere den. For eksempel faldt aktiekurserne for underholdningsvirksomheder voldsomt som følge af lukninger af COVID-19, men aktier i virksomheder, der sælger forbrugsvarer, forblev stærke.
  • Indeksmidler diversificeres automatisk og er beregnet til at vokse på lang sigt. Hvis du er en begyndende investor, er disse typisk dit bedste valg til at starte en portefølje.
Forbered dig på en finansiel krise Trin 12
Forbered dig på en finansiel krise Trin 12

Trin 2. Indstil stop-loss-niveauer for de aktier, du har

Dit stop-loss fortæller din mægler, hvor meget tab du er villig til at bære, før du sælger aktien. Det niveau, du angiver, er baseret på dine investeringsmål og dine personlige præferencer. Det er dog bedst at oprette disse ordrer i gode tider, hvor økonomien er stærk, og derefter glemme dem.

Når du får besked om, at en stop-loss-ordre er ved at blive udført, skal du modstå fristelsen til at annullere den. Hold dig til dine ordrer, når du har angivet dem, og du har penge til at geninvestere i mere recession-sikre aktier og midler

Forbered dig på en finanskrise Trin 13
Forbered dig på en finanskrise Trin 13

Trin 3. Sæt nogle kontanter til side for at købe aktier, når priserne falder

Få 3-5% af din samlede porteføljeværdi afsat, så du kan drage fordel af nogle gode tilbud, hvis aktiemarkedet styrter ned. Blue-chip-aktier, hæfteklammer og varer klarer sig ofte godt, selv når en finanskrise midlertidigt sender deres kurser ned.

Forbrugerklammer omfatter ting, folk køber uanset økonomiens tilstand, såsom mad, drikkevarer og husholdningsartikler. Køb aktier i disse "crash-proof" virksomheder, og overvej at slippe af med lager i elektronikforhandlere og andre virksomheder, der er afhængige af forbrugere med rigelig diskretionær indkomst

Forbered dig på en finanskrise Trin 14
Forbered dig på en finanskrise Trin 14

Trin 4. Invester i guld eller sølv for at balancere din portefølje

Guld og sølv er stærke investeringer, der kan balancere din portefølje og beskytte dig mod betydelige tab under en finanskrise. I modsætning til andre investeringer har værdien af guld og sølv en tendens til at stige i krisetider eller usikkerhed.

Du kan købe fysisk guld, hvis du har et stærkt pengeskab eller et andet sikkert sted at opbevare det. Det er dog meget lettere at købe aktier i guld- eller sølv-ETF’er (børshandlede fonde), som du har adgang til via din almindelige mægler

Tips

  • Denne artikel dækker primært, hvordan man forbereder sig på en finanskrise i USA. Mange af disse strategier er dog stadig fordelagtige, hvis du bor i et andet land.
  • Hvis du arbejder i en sektor, der typisk er stærkt påvirket af en finanskrise, skal du holde dit cv opdateret og opretholde et stærkt fagligt netværk, så du lettere kan finde en anden stilling, hvis du ender med at blive afskediget.

Advarsler

  • Undgå at låne flere penge under en finanskrise for at dække dine mangler. Reducer udgifterne så meget som muligt.
  • Gå ikke i panik over kortsigtede investeringstab. Hvis din portefølje er designet til at maksimere langsigtede gevinster, kommer du i sidste ende okay.
  • Pas på svindlere, der ofte finder måder at udnytte en finanskrise til at begå bedrageri.

Anbefalede: