Bankvirksomhed er en vanskelig branche at slutte sig til. Imidlertid åbner mange samfundsorienterede banker i hele landet. Med omhyggelig planlægning er opgaven med at åbne en bank måske ikke så umulig som du tror.
Trin
Del 1 af 2: Kom godt i gang
Trin 1. Bestem et behov
Hvorfor åbner du en bank? Er der lokale samfundsbanker i dit område? Enhver virksomhed vil kun lykkes, hvis der er et marked. Folk i området har brug for det produkt, du prøver at sælge dem.
Trin 2. Udpeg en bestyrelse
Typisk er dette fem til tretten personer. Bestyrelsen fører tilsyn med bankens strategiske plan og sørger for, at medarbejdere på alle niveauer overholder virksomhedens politikker og føderale regler.
- Bestyrelsesmedlemmer bør ikke være direkte involveret i banken, og nogle få burde have tidligere bankerfaring.
- Udpeg et par medlemmer over reguleringsniveauet, hvis nogen falder fra en eller anden grund.
Trin 3. Sørg for, at du har startkapitalen
Dette beløb kan løbe alt fra 12 til 20 millioner dollars. Disse penge kan komme fra forskellige steder. Hvis din bestyrelse er ejere af samfundsvirksomheder, er de måske villige til at investere pengene. Andre kapitalkilder omfatter private equity fonde, stiftergrupper, et bankholdingselskab, understøttende finansielle institutioner og særlig finansiering til rådighed for samfundsbanker.
- Startkapital sikrer alle bankernes aktiviteter og giver banken en vis sikkerhed.
-
Kapitalretningslinjer findes via den primære regulator, enten Federal Reserve, FDIC eller OCC.
Trin 4. Opret en virksomhedsoversigtsplan
En økonomisk fremskrivning er påkrævet under charteransøgningsprocessen. Dette kan kræve en tre til fem års forretningsplan og fremskrivning.
- Du skal demonstrere, at en ny bank ville tjene penge. Viser planerne for vækst viser investorer, hvad de kan forvente som afkast af deres investering (ROI).
- Inden du kan åbne en bank, skal du bevise, at du har undersøgt din konkurrentes forretninger, og at du enten kan finde på et sammenligneligt produkt eller på en eller anden måde levere en fordelagtig service, som ingen andre har tænkt på endnu.
Trin 5. Ansæt et juridisk team
Åbning af en bank kan være en meget besværlig og forvirrende proces med mange lovbestemmelser, der skal følges, og ansøgninger, der skal indgives. At ansætte nogen, der kender denne proces, kan fremskynde dine forberedelser og hjælpe dig med at dække alle dine baser.
Trin 6. Etablere en risikostyringsinfrastruktur
Dette skal gøres, før banken åbnes. En risikostyringsstruktur "identificerer, måler, overvåger og kontrollerer de risici, der er forbundet med en institutions forskellige produkter og linjer. Disse risici omfatter, men er ikke begrænset til, kredit-, markeds-, likviditets-, operationel, juridisk og omdømmemæssig risiko." Ansæt de bedste mennesker, der ved, hvordan de vurderer for risiko og holder politik og procedurer på plads, der holder dine medarbejdere opmærksomme på den næste ordning, bedrageri eller dårlige beslutninger.
Trin 7. Ansæt et offentligt ansigt
En specialist i geninvestering i samfundet reagerer, når din bank kaldes for at vise, hvordan banken bidrager til fællesskabet. De skal have kendskab til gældende regler og forskrifter og kunne reagere hensigtsmæssigt på bekymringer for banken. De skal også i deres møder med dig rapportere om, hvordan banken korrekt ville blive styret mod investeringsindsats.
Trin 8. Ansøg om alle chartre
Disse omfatter både føderale og statslige juridiske chartre. Kontoret for valutakontrolløren tildeler føderale dokumenter. Du kan finde en liste og instruktioner på OCC's websted. Staten kan udstede statens charter.
En bank skal også være godkendt til indskudsforsikring af Federal Deposit Insurance Corporation
Del 2 af 2: Få det til at ske
Trin 1. Find et sted
Nu hvor du har gennemført alle de indledende trin og fået din bank godkendt, skal du finde et passende sted. Det er meget vigtigt for dig at gøre dig bekendt med alle potentielle kunder og konkurrenter omkring dig.
- Find et sted med jævn trafik.
- Vælg en position med mange markeder og beboelsesbygninger.
- Find et sted med en anden konkurrencedygtig bank så lidt som muligt.
Trin 2. Køb pladsen
Da du har fundet et passende sted, har du brug for et sted at oprette din bank. Sørg for, at der er plads nok til:
- Mindst tre personlige bankkontorer
- Et opholdsområde
- Et indvendigt kasseområde
- En drive-thru teller
- Et hvælv. Dette kan være tilgængeligt for både stemmelejere og indskudskunder, eller banken kan huse separate hvælvinger. Hvælvingen skal være langt ind i banken, ikke nær døren.
- En intern og en ekstern pengeautomat
-
En sikkerhedsvagtstation
Trin 3. Kom med en elevatortale
En elevatortale er en tone på mindre end 30 sekunder, der bare ruller af tungen. Når nogen spørger dig, hvad du gør, skal du med følelse og lyst kunne recitere dette fra hukommelsen og overbevise dem om, at de også har brug for dette produkt. Du bliver nødt til at sprede budskabet om din bank.
Trin 4. Etabler de relevante relationer
Arbejd med specialvirksomheder inden for pengetransport, såsom pansrede biltjenester samt eventuelle styrende organer, f.eks. Tilsynsmyndigheder.
Trin 5. Fastslå, hvad banken vil tilbyde
En analyse af dit samfund og dets demografi kan hjælpe dig med at bestemme, hvilke tjenester banken skal tilbyde. Hvis du stræber efter en samfundsbank tilgang, tilbyder:
- Kontrol
- Opsparing
- Realkreditlån
- Små virksomhedslån
- Investering og planlægning
-
Cd'er og andre kort/langsigtede opsparingsmetoder
- Hvis du stræber efter en større industriel bank, vil du tilføje til ovenstående muligheder:
- Privat formue- og investeringsforvaltning
- Kommercielle lån - små (mindre end $ 1 million), mellem (mellem $ 1 million og $ 5 millioner) og store mål (over $ 5 millioner i omsætning)
- Kommercielle DDA'er
-
International bankvirksomhed
Trin 6. Overvåg din pengestrøm
Hav altid mellem 10-20% af dine samlede penge i reserve, som en beskyttelse for de værste begivenheder.
Trin 7. Invester i dit samfund
At dyrke pengene betyder at bruge pengene. Dine bankkunder er afhængige af dig for at vide, hvornår de skal anvende pengene på et byggelån til et nyt hospital, og hvornår de skal sætte pengene i en voksende investering. Risiko er altid en faktor, men at vide, hvad der er en acceptabel risiko, er en del af spillet.
Trin 8. Opret en netbank mulighed
Mange laver deres penge online, så et online banksystem er nødvendigt for at drive en succesfuld bank.
Trin 9. Ansæt fremragende medarbejdere
For mange banker, der starter, er omdømme og mund til mund afgørende for deres overlevelse. At have kompetente bankfolk med stærke finansielle og bankmæssige baggrunde giver kunderne tillid, når de placerer deres penge. At placere venlige tellere med fremragende kundeservicefærdigheder efterlader et varigt indtryk på kunderne, hvilket får dem til at ville vende tilbage.
Tips
- Få betjente fra banken til at gøre det til en almindelig praksis at gå på gymnasier og folkeskoler i samfundet for at lære den næste generation vigtigheden af besparelser og investeringer. Dette får din bank involveret i samfundet og hjælper med at opbygge et ry.
- Prøv at have en regional tilsynsfinansiel gruppe, der overvåger alle andre gruppers indsats. Få den gruppe til at rapportere til dig. Kontrol og balance er vigtigt og etablerer den vigtige tillid mellem din bank og det samfund, der investerer hos dig.
- Tag det globalt. At introducere din virksomhed for offentligheden betyder, at du får flere penge, da folk er villige til at købe aktier i din virksomhed.