4 måder at finansiere en lille virksomhed

Indholdsfortegnelse:

4 måder at finansiere en lille virksomhed
4 måder at finansiere en lille virksomhed

Video: 4 måder at finansiere en lille virksomhed

Video: 4 måder at finansiere en lille virksomhed
Video: Suppe til hele familien! RASSOLNIK i KAZAN! HVORDAN MAN LAVER MAD 2024, Marts
Anonim

Finansiering er afgørende for en lille virksomhed. Uden tilstrækkelig startkapital vil du ikke kunne betale for din virksomhedslicens, købe udstyr eller ansætte medarbejdere. Heldigvis er finansiering tilgængelig fra mange forskellige kilder. Du kan få et lån fra en bank eller dyppe ned i din opsparing. Du kan også bruge et kreditkort eller søge finansiering fra investorer.

Trin

Metode 1 af 4: Få et lån

Finansier en lille virksomhed Trin 1
Finansier en lille virksomhed Trin 1

Trin 1. Udarbejde en forretningsplan

De fleste banker vil gerne se en forretningsplan. En forretningsplan er en oversigt over dine mål og dine planer for at nå disse mål. Din plan skal indeholde følgende sektioner:

  • Oversigt. Opsummer din virksomhed og beskriv, hvad du ønsker-finansiering.
  • Beskrivelse af din virksomhed. Beskriv din branche kort og identificer enhver ny udvikling, der vil påvirke din virksomhed.
  • Marketing. Analyser dit marked og identificer et målmarked.
  • Konkurrencedygtig analyse. Identificer dine konkurrenters styrker og svagheder samt strategier, der giver dig en fordel.
  • Udviklingsplan. Hvis du udvikler et produkt, så beskriv de forskellige faser, og hvor du befinder dig i dets udvikling. Opret også et udviklingsbudget.
  • Ledelse og drift. Identificer de centrale aktører i virksomheden, f.eks. Ledelsesteamet, og deres opgaver i virksomheden.
  • Forventet brug af midler. Inkluder en beskrivelse af, hvordan finansieringen vil blive brugt. For eksempel bør du angive dine organisationsudgifter, arbejdskapital, indkøb af udstyr osv.
  • Finansiel analyse. Du skal medtage regnskaber for virksomheden. Inkluder også en anmodning om finansiering. Husk ikke at undervurdere det beløb, du har brug for. Hvis du gør det, kan du få problemer senere, hvis du løber tør for penge. Vær også forsigtig med ikke at overvurdere. Hvis du skal købe udstyr eller inventar, så få skøn fra leverandører.
Finansier en lille virksomhed Trin 2
Finansier en lille virksomhed Trin 2

Trin 2. Identificer den type lån, du har brug for

Der er forskellige typer lån at vælge imellem, herunder en revolverende, løbetid eller rate baseret på behov og brug. Hvis du har brug for mere end én lånetype, så ansøg om mere end én. Overvej følgende typer:

  • Lån til driftskapital. Arbejdskapitallån er typisk AR- og lagerlån, der forbliver på plads i henhold til kontraktvilkår, selv beløbene for hvert lån varierer alt efter AR -niveauet og beholdningen.
  • Udstyrslån. Du kan få et lån til at købe eller lease kontorudstyr samt køretøjer, maskiner eller værktøjer.
  • Kreditlinjer. Disse lån er som arbejdskapitallån og giver penge til daglig pengestrøm. De kan have korte tilbagebetalingsperioder, f.eks. 90 dage. Med en kreditlinje bruger du kun de penge, du har brug for, og betaler kun renter af det beløb. For eksempel kan en bank forlænge en kreditlinje på $ 10.000. Du kan låne $ 2, 500 og betale renter af det beløb.
Finansier en lille virksomhed Trin 5
Finansier en lille virksomhed Trin 5

Trin 3. Identificer sikkerhedsstillelse for at sikre lånet

Sikkerhedsstillelse giver banken beskyttelse i tilfælde af, at du misligholder. Hvis du ikke kan foretage betaling, kan banken afskærme de aktiver, der bruges som sikkerhed. Hvis du ikke har forretningsmæssige aktiver, skal du pantsætte personlige aktiver, som dit hjem.

Hvis du søger et lån til at købe udstyr, vil du sandsynligvis sikre lånet med selve udstyret. Det samme er tilfældet med fast ejendom

Finansier en lille virksomhed Trin 6
Finansier en lille virksomhed Trin 6

Trin 4. Saml de typiske dokumenter, der er nødvendige for et lån

Du skal give banken omfattende økonomiske oplysninger. Tal med udlånsofficeren på forhånd, så du kan samle det, du har brug for. Afhængigt af banken skal du muligvis angive følgende:

  • Kopi af din forretningsplan.
  • Oplysninger om tilgodehavender og kreditorer. Angiv salgs- og betalingshistorik samt kreditreferencer.
  • Revideret eller gennemgået regnskab.
  • Forsikringsinformation.
  • Dine personlige økonomiske oplysninger. Banken ønsker at se oplysninger om dine personlige aktiver og passiver, herunder investeringer. Hvis din virksomhed har flere ejere, kræves der personlige økonomiske oplysninger fra alle væsentlige ejere.
  • Tidligere selvangivelser.
Finansier en lille virksomhed Trin 4
Finansier en lille virksomhed Trin 4

Trin 5. Analyser din kredit score

Det er ikke let at få et virksomhedslån. For at være konkurrencedygtig skal du have en kredit score over 650 og gerne over 700. Banken skal også se på din kredit historie og bekræfte, at du er aktuel på lån.

  • Inden du ansøger, skal du trække din kreditrapport og kontrollere for fejl. Husk at se på både din personlige kredithistorie og din virksomheds kredithistorie.
  • Hvis du finder fejl, kan du kontakte kreditrapporteringsbureauet, hvis rapport indeholder fejlen. Generelt kan du rapportere fejl online eller ved at skrive et brev. Agenturet skal rapportere tilbage inden for 45 til 60 dage.
Finansier en lille virksomhed Trin 7
Finansier en lille virksomhed Trin 7

Trin 6. Ansøg om lån

Saml alle nødvendige oplysninger, og gå til banken for at ansøge. Inden du skriver under på den stiplede linje, bør du gennemgå lånets detaljer, såsom tilbagebetalingsperiode og rente. Hvis detaljerne er acceptable, skal du udfylde ansøgningen om lånepakke.

Du skal generelt vente to til fire uger, før du hører fra banken

Finansier en lille virksomhed Trin 3
Finansier en lille virksomhed Trin 3

Trin 7. Kontakt banker om lån

Du kan henvende dig til enhver kommerciel bank og bede om et virksomhedslån. Du kan dog være mere succesfuld, hvis du henvender dig til lokale banker eller kreditforeninger. Som en lille virksomhed er du sandsynligvis ikke en god risiko for store nationale banker, medmindre du har en historie med succesrige virksomheder bag dig.

  • Kontakt banker eller kreditforeninger, du handler med. Fortæl dem, at du leder efter et virksomhedslån, og spørg dem om processen.
  • Du kan også spørge andre små virksomhedsejere, hvor de er gået efter lån. Hvis de anbefaler en bank, skal du ringe til banken og bede om at tale med en udlånsofficer.
Finansier en lille virksomhed Trin 8
Finansier en lille virksomhed Trin 8

Trin 8. Overvej et SBA -lån

U. S. Small Business Administration garanterer lån til små virksomheder. Du ansøger stadig om lånet i en bank, men SBA garanterer for at betale lånet, hvis du misligholder. Du skal give meget af de samme oplysninger for et SBA -lån, som du ville gøre for et almindeligt banklån.

  • SBA tilbyder flere former for lån. For eksempel giver deres 7 (a) låneprogram fleksible lån, du kan bruge til driftskapital eller til at købe udstyr eller jord. Lånetiden er 10 år for driftskapital og 25 år for anlægsaktiver. Du kan maksimalt låne 5 millioner dollars.
  • Mikrolån er også tilgængelige. Det gennemsnitlige mikrolån er på $ 13.000, - men kan være op til $ 50.000. Du kan bruge disse lån til alt andet end at betale løbende gæld eller købe fast ejendom.
  • Der er også særlige lån til katastrofeberedskab og til køb af fast ejendom og udstyr.
Finansier en lille virksomhed Trin 9
Finansier en lille virksomhed Trin 9

Trin 9. Undersøg onlinelån

Online udlån er en blomstrende industri. Du kan hurtigt ansøge om dit lån og modtage en afgørelse inden for få dage. Online lån er ideelle, hvis du ikke var kvalificeret til et SBA -lån, eller hvis du hurtigt har brug for pengene. Du kan finde långivere ved at søge på nettet. Nogle af de mere populære långivere omfatter kål, fremgang, Fundbox og BlueVine.

  • For at få et lån skal din virksomhed sandsynligvis være mindst et år gammel. Yngre virksomheder bør bruge andre finansieringsmuligheder.
  • Undersøg grundigt renter, gebyrer og tilbagebetalingsperioden. Nogle online långivere kan f.eks. Opkræve op til 29,99% årlig rente og have tilbagebetalingsperioder fra 12 uger til flere år.
  • Vær også på udkig efter svindel. En legitim långiver skal have en adresse og telefonnummer opført på deres websted. Undgå også lån, der kræver forudbetalte forsikringsgebyrer, før du får dit lån.
Finansier en lille virksomhed Trin 10
Finansier en lille virksomhed Trin 10

Trin 10. Spørg venner og familie

Det kan føles akavet at bede folk, du kender om et lån. Du kan dog acceptere at betale renter og tegne en låneaftale, som gør den officiel. Nogle gange er lån fra venner eller familie den bedste løsning, især hvis du ikke kan kvalificere dig til banklån.

Finansier en lille virksomhed Trin 11
Finansier en lille virksomhed Trin 11

Trin 11. Foretag rettidige lånebetalinger

Uanset hvilket lån du får, skal du foretage rettidige betalinger. Betal det fulde beløb inden fristen, så du ikke påløber sene gebyrer eller sanktioner.

  • Rådfør dig med en forretnings- eller konkursadvokat, hvis du mener, din virksomhed går under. De kan rådgive dig om dine muligheder.
  • Bliv ikke ved med at samle gæld op. Når du finder dig selv i at tegne ny gæld til dækning af gammel gæld, bør du overveje at lukke virksomheden ned.

Metode 2 af 4: At trykke på din personlige økonomi

Finansier en lille virksomhed Trin 12
Finansier en lille virksomhed Trin 12

Trin 1. Brug din opsparing

Du vil måske undgå at bruge din opsparing, især hvis du har øremærket de penge til din pensionering eller dine børns uddannelsesudgifter. Du kan dog altid betale pengene tilbage til din opsparingskonto senere.

Hvis du bruger personlig opsparing, så husk ikke at rydde op på dine opsparingskonti. Prøv i stedet at efterlade mindst $ 5.000 i banken

Finansier en lille virksomhed Trin 13
Finansier en lille virksomhed Trin 13

Trin 2. Overvej et lån til egenkapital

Du kan typisk hæve egenkapitalen ved at optage et lån i enten et engangsbeløb eller som en kreditlinje. Generelt kan du få 75-80% af boligens værdi minus dit realkreditbeløb. Hvis dit hjem er værd $ 300.000, så kan du kvalificere dig til $ 240.000. Træk de $ 150.000 tilbage på dit realkreditlån, og du kvalificerer dig til et lån på $ 90.000 hjem.

  • Boliglån er ikke risikofri. For eksempel kan banken udelukke dit hjem, hvis du er standard.
  • Tapping home equity er normalt bedre i en stærk økonomi med lave renter. Hvis økonomien brænder på, falder dit hjem sandsynligvis i værdi.
Finansier en lille virksomhed Trin 14
Finansier en lille virksomhed Trin 14

Trin 3. Træk penge fra en pensionskonto

Du kan finansiere en virksomhed ved at oprette et C -selskab med en pensionsplan. Du ruller derefter penge fra din pensionskonto til virksomhedens pensionsplan.

  • Fordi dette er juridisk kompliceret, skal du ansætte nogen, der har erfaring med denne type transaktioner. Hvis det gøres korrekt, skylder du ikke en forudbetalingsstraf for at have rullet over din pensionskonto.
  • Overvej risiciene. Hvis din virksomhed mislykkes, er din pensionskonto forsvundet. Du får ikke pengene tilbage.

Metode 3 af 4: Brug af et kreditkort

Finansier en lille virksomhed Trin 15
Finansier en lille virksomhed Trin 15

Trin 1. Få et virksomhedskreditkort

Du bør få et kort i din virksomheds navn. Shop rundt og sammenlign renter, årlige gebyrer og belønningsprogrammer. Spørg også, hvilke forretningsprodukter udstederen kan levere. Du skal angive følgende oplysninger, når du ansøger:

  • dit virksomhedsnavn
  • år du har været i erhvervslivet
  • navn, du ønsker på kortet
  • virksomhedens kontaktoplysninger
  • Antal medarbejdere
  • forretningsområde og erhverv
  • årlig omsætning
Finansier en lille virksomhed Trin 16
Finansier en lille virksomhed Trin 16

Trin 2. Underskriv en personlig garanti

Selvom kreditkortet er i dit firmanavn, vil udstederen sandsynligvis bede dig om at underskrive en personlig garanti. Med denne garanti lover du lovligt at betale gælden, hvis din virksomhed ikke kan.

Tænk dig godt om, inden du bruger et kreditkort til at finansiere din virksomhed. Hvis du ikke kan foretage betalinger, vil din personlige kreditværdi lide

Finansier en lille virksomhed Trin 17
Finansier en lille virksomhed Trin 17

Trin 3. Brug kortet udelukkende til erhvervskøb

Du bør holde personlige og forretningsmæssige køb adskilt. Dette vil gøre det lettere at holde styr på virksomhedskøb. Du kan også komme i juridiske problemer, hvis du forener dine personlige og forretningsmæssige aktiver.

Du har muligvis et selskab eller en LLC. Som følge heraf er du beskyttet mod personligt ansvar for din virksomheds gæld. Når du blander personlige og forretningsmidler, kan en dommer imidlertid konstatere, at din virksomhed er en lumsk enhed. Derfor bliver du ansvarlig for din virksomheds gæld

Finansier en lille virksomhed Trin 18
Finansier en lille virksomhed Trin 18

Trin 4. Overfør saldi til et andet kort

Du kan dybest set få et rentefrit lån, hvis du tager et andet kreditkort. Ofte vil udstedere tilbyde en lav introduktionsrente, f.eks. 0% rente i 12-18 måneder. Du kan derefter overføre saldoen fra dit første kort til dit andet kort. Du har et år eller mere til at betale gælden tilbage.

Finansier en lille virksomhed Trin 19
Finansier en lille virksomhed Trin 19

Trin 5. Foretag rettidige betalinger

Du skal altid betale din saldo fuldt ud ved afslutningen af den rentefrie periode. Ved at betale din saldo sparer du penge og opbygger din kreditværdighed.

Hvis du påløber renter, kan du fratrække renterne på dine skatter ved årets udgang

Metode 4 af 4: Find andre indtægtskilder

Finansier en lille virksomhed Trin 20
Finansier en lille virksomhed Trin 20

Trin 1. Undersøg engleinvestorer

Disse investorer investerer i opstart eller nyere virksomheder. Som afkast får de en forhøjelse på 20-25% på deres investering. Angelinvestorer investerer normalt omkring $ 600.000.

  • Angelinvestering er ideel til en ung (men ikke ny) virksomhed, der har brug for en kontant infusion for at udvikle et nyt produkt eller en ny service.
  • Du kan finde engle -investeringsgrupper ved at besøge Angel Capital Association -webstedet, som fører en liste over englegruppemedlemmer. Du kan også tjekke MicroVentures og AngelList.
Finansier en lille virksomhed Trin 21
Finansier en lille virksomhed Trin 21

Trin 2. Find venturekapitalister

Venturekapital ligner meget engleinvestorer. Disse virksomheder investerer i højrisiko-virksomheder, der har vækstpotentiale. Du kan finde venturekapitalfirmaer online. De har en tendens til kun at investere i visse typer virksomheder, så undersøg dem grundigt, inden du starter kontakt.

Webstedet thefunded.com indeholder oplysninger om forskellige venturekapitalfirmaer. Oplysningerne leveres af iværksættere, der arbejdede med dem

Finansier en lille virksomhed Trin 22
Finansier en lille virksomhed Trin 22

Trin 3. Overvej crowdfunding

Websiderne Indiegogo og Kickstarter giver dig mulighed for at søge små investeringer fra mange mennesker online. Du opretter en profil og sætter derefter et fundraising -mål, f.eks. $ 5.000 over 30 dage.

Crowdfunding er ikke hensigtsmæssigt som en langsigtet finansieringsmetode. I stedet er det godt for engangsforretninger, som at finansiere oprettelsen af en film eller musikvideo

Finansier en lille virksomhed Trin 23
Finansier en lille virksomhed Trin 23

Trin 4. Forskningstilskudsmuligheder

Der er offentlige tilskud til rådighed for visse industrier, f.eks. Dem, der fokuserer på forskning eller videnskab. SBA kører flere tilskudsprogrammer, såsom følgende:

  • Small Business Innovation Research (SBIR). For at kvalificere dig til dette tilskud må din virksomhed ikke have mere end 500 ansatte, og den skal ejes af en eller flere personer, der er amerikanske statsborgere eller bosiddende udlændinge.
  • Small Business Technology Transfer (STTR). Dette program har lignende krav til SBIR. Virksomheden, der modtager tilskudspartnerne med en non-profit forskningsinstitution, som modtager mindst 30% af midlerne.

Anbefalede: